Rahoita suuret seikkailut: Opas matkarahaston perustamiseen

Vietin juuri unohtumattoman viikon Ranskassa linnassa ystävien ja perheen kanssa, ja tästä tulikin mieleen, miten voi vastaavia "once in a lifetime" -kokemuksia sijoittamalla mahdollistaa. Meidän perheellämme on käytössä ns. "matkarahasto", jolla rahoitamme kalliimmat matkamme.

Rehellisyyden nimissä täytyy kuitenkin sanoa, että tämä kyseinen matka ei ollut matkarahaston kautta rahoitettu, koska tulemme käyttämään sitä seuraavaan suureen matkaamme, joka on tällä hetkellä suunnitteilla Kolumbiaan. Siellä minun ja mieheni lukioystävä on asunut vuosikaudet. Olemme haaveilleet pitkään sinne matkustamisesta, mutta nyt vasta lasten ollessa teinejä, tuntuu järkevältä lähteä.

Miten matkarahasto toimii?

Matkarahasto on osakerahasto, jota käytämme suurten matkakustannusten kattamiseen. Sijoitan rahastoon säännöllisesti 3-5 vuoden aikajänteellä. Olemme rahoittaneet koko perheen reissuja Japaniin, Yhdysvaltoihin ja Etelä-Afrikkaan tällä systeemillä. Tässä on muutama tärkeä asia, jotka kannattaa huomioida matkarahastoa perustaessa:

1. Sijoitushorisontti ja joustavuus

On tärkeää, että rahasto tarjoaa joustavuutta sijoitushorisontissa. Jos markkinat ovat alhaalla, ei ole järkevää myydä sijoituksia tappiolla. Odottamalla parempia aikoja voit maksimoida tuottosi.

2. Valitse rahasto, johon voi sijoittaa kuukausittain

Esimerkiksi S&P 500 -indeksirahasto on hyvä vaihtoehto pitkäaikaiselle sijoitukselle, koska se koostuu 500 suurimmasta yhdysvaltalaisesta yrityksestä ja tarjoaa hajautetun sijoitusstrategian sekä suhteellisen korkean tuotto-odotuksen.

3. Ole joustava

3-5 vuoden aikajänteellä karhumarkkinat voivat olla valloillaan ja sijoitukset miinuksella. Ole sekä joustava että kärsivällinen. Jos markkinat ovat alhaalla, lykkää matkaa ja odota niiden toipumista. Näin teimme esimerkiksi finanssikriisin yhteydessä.

Toisin kuin autorahasto, matkarahasto tyhjennetään lähes kokonaan. Samalla tavalla kuin rakentaa autorahaston (katso kirjoitus tästä ja kuuntele kyseinen jakso 142), voi rakentaa myös matkarahaston. Se tarkoittaa sitä, että pitää panostaa alkuun enemmän kuin mitä kuluttaa, jotta voi myöhemmin rahoittaa tulevat matkat. Esimerkiksi 2000 euron lomabudjetti vaatii noin 25 000 - 30 000 euron salkun (jolloin tuotto-odotus on noin 7-8 %).

Esimerkki S&P 500 -rahaston käytöstä

Kun sijoitat S&P 500 -rahastoon, hajautat sijoituksesi laajasti yhdysvaltalaisiin yrityksiin. Tämä rahasto on historiallisesti tuottanut noin 7-10 % vuodessa. Vaikka markkinoilla on vaihtelua, pitkän aikavälin tuotto on ollut vakaa. Tässä muutama askel S&P 500 -rahastoon sijoittamiseksi:

• Avaa sijoitustili: Voit avata sijoitustilin esimerkiksi pankissasi tai verkossa toimivassa sijoituspalvelussa.

• Valitse S&P 500 -rahasto: Monet sijoituspalvelut tarjoavat S&P 500 -indeksirahastoja. Vertaile niiden kuluja ja valitse edullisin vaihtoehto.

• Aloita sijoittaminen: Sijoita rahastoon säännöllisesti esimerkiksi kuukausittain. Tämä auttaa tasoittamaan markkinoiden vaihteluita ja vähentää riskiä.

Matkarahaston perustaminen ja hallinta ei ole monimutkaista, mutta se vaatii hieman suunnittelua ja kärsivällisyyttä. Toivottavasti nämä vinkit auttavat teitä matkahaaveidenne toteuttamisessa!

Mukavia matkasuunnitelmia ja aurinkoista kesää kaikille!

Parhain terveisin,
Nina